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Las finanzas personales son la aplicación de los principios de las finanzas en la gestión de los recursos de un individuo o familia.
Puntos clave
Tener un plan financiero ayuda a establecer metas y a encontrar la mejor manera de alcanzarlas.
Saber cuánto se gana y cuánto se gasta es fundamental. Un presupuesto bien definido es el mejor aliado para el control de las finanzas.
Entender las herramientas financieras que están disponibles permite tomar mejores decisiones para mejorar el bienestar económico.
Explicación sencilla
Dicho de una manera algo más clara y simple, las finanzas personales son el arte de manejar dinero. Cada boliviano que se gana es un pequeño operario que trabaja para uno, ayudándonos a alcanzar las metas financieras, ya sea para ahorrar y pagarse unas vacaciones, comprarse una casa, o asegurarse una renta futuro.
Este proceso implica planificar y llevar un registro de lo que se gana y de lo que se gasta, aunque también se trata de saber utilizar herramientas y productos financieros para favorecerse, como cuentas de ahorro, inversiones, seguros, y presupuestos.
El objetivo es hacer que cada boliviano (o dólar) cuente, maximizando ingresos y minimizando gastos a lo largo de la vida.
Sus objetivo
El objetivo principal de las finanzas personales es ayudar a las personas y familias a que tomen decisiones informadas que permitan optimizar el manejo de sus recursos. Lo anterior contempla poder alcanzar una serie de subobjetivos entre los que se encuentran:
• Protección: Contar con una protección adecuada ante riesgos o imprevistos.
• Inversión: Lograr acumular o conseguir suficientes recursos para poder invertir en activos que afectan positivamente la calidad de vida, pero que son costosos. Por ejemplo: estudiar una carrera en la universidad, adquirir un coche o casa, iniciar un negocio propio, etc.
• Cumplimiento de impuestos: Contar con los recursos para pagar a tiempo los impuestos y otros gastos exigibles por ley.
• Rentas a futuro: Mantener los recursos suficientes para poder vivir bien en la etapa de vida en donde dejamos de trabajar.
• Liquidez: Contar con los recursos para financiar las actividades cotidianas.
• Traspaso: Cumplir con el objetivo de dejar recursos a alguna persona u organización tras nuestra muerte.
Sus elementos básicos
• Ingresoss: Son todos los recursos o entradas de los que se dispone. Por ejemplo, salarios, rentas de alquiler de piso o coche, venta de bienes, etc.
• Gastos: Se refiere a las salidas o pago por distintos conceptos. Así, por ejemplo, tenemos: pago del alquiler, compra de alimentos, etc.
• Activos: Bienes de larga duración con los que se dispone. Por ejemplo, tenemos: casas, terrenos, coches, etc.
• Pasivos: Deudas que mantenemos con terceros. Por ejemplo: Deuda con un banco o un amigo.
Herramientas disponibles
Las personas y familias cuentan con una gran variedad de instrumentos financieros que les pueden ayudar a gestionar de mejor forma sus recursos. Entre estos instrumentos encontramos:
• Bancarios: Cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos de consumo, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, etc.
• Inversión: Acciones, fondos mutuos, bonos, etc.
• Seguros: Seguros de vida, de accidentes, de salud, seguro con ahorro, etc.
La elección de cada tipo de instrumento depende de las características del individuo o familia, de su ciclo de vida y de sus propias preferencias.
Para planificarlas
Para planificar las finanzas personales se requiere un proceso de análisis que cuenta con varias etapas:
• Evaluación: Conocer la situación inicial de la persona o familia. Qué tipo de ingresos tiene, cuál es su nivel, cuáles son las expectativas de cambio futuras, etc.
• Establecer objetivos: Identificar y priorizar los objetivos financieros de corto y largo plazo, como pueden ser: la compra del mes, comprar una casa, ahorrar para la jubilación, etc.
• Planificación: Definir una estrategia acerca de cómo se pueden llevar a cabo los objetivos y cuáles son los instrumentos financieros apropiados.
• Ejecución: Llevar a cabo el plan financiero considerando ajustes en caso de imprevistos.
• Monitoreo y reevaluación: Monitorear el cumplimiento del plan, verificar si existen cambios relevantes en las condiciones iniciales y evaluar si es necesario un ajuste o cambio en el plan financiero.
Educación financiera
La educación financiera es el proceso de aprender cómo manejar el dinero de manera efectiva. Esto incluye saber cómo ahorrar, invertir, gastar y planificar tus finanzas personales para asegurar un futuro financiero estable y alcanzar tus metas económicas.
Puntos clave
Es el proceso de aprender a gestionar las finanzas personales y comprender cómo funciona el dinero.
Ayuda a aprender a manejar el dinero de forma efectiva para mejorar nuestra vida y asegurar el futuro.
Gracias a ella se domina la gestión de finanzas personales, el ahorro, y la inversión.
Con ella se comprenden y aplican los principios financieros para prevenir deudas excesivas y alcanzar estabilidad económica.
Explicación sencilla
Dicho de una manera más simple, la educación financiera es la forma de aprender a manejar el dinero de manera efectiva, tanto a nivel personal como familiar.
Esta enseñanza nos ayuda a comprender cómo funciona el dinero en nuestra sociedad y en nuestras propias vidas.
Al dominarla, adquirimos herramientas clave para gestionar nuestras finanzas personales, ahorrar e invertir inteligentemente. Esto no solo mejora nuestra calidad de vida actual, sino que también asegura nuestro bienestar económico futuro.
Entender y aplicar principios financieros básicos nos permite manejar nuestro dinero de manera eficiente, alcanzar estabilidad económica, y evitar problemas como las deudas excesivas. Aunque las finanzas personales y la economía puedan parecer complejas a primera vista, en realidad son bastante accesibles una vez que decidimos aprenderlas.
